Comment choisir vos fonds ?
Votre épargne salariale est investie sur des Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) ou des SICAV. Pour le PEE et le PERCOL, vous pouvez choisir un ou plusieurs fonds : c’est la gestion libre.
Découvrez tous les outils pour vous aider à choisir vos supports de placement selon vos besoins.
- Comment différencier les fonds d’épargne salariale ?
- Les questions à vous poser avant de choisir vos fonds
- Les outils à disposition pour choisir vos fonds
- Comment changer de fonds ?
Comment choisir vos supports de placement en vidéo ?
Comment différencier les fonds d’épargne salariale ?
Chaque fonds possède :
- Une répartition dans une ou plusieurs catégories de fonds : actions, obligations, monétaire.
- Une durée d’investissement recommandée : 1 an, 3 ans, plus de 5 ans…
- Un niveau de risque sur une échelle de 1 à 7 allant du plus sécuritaire au plus risqué.
Ces 3 indicateurs permettent de connaître les perspectives de rendement.
Ainsi, un fonds moins risqué (du type monétaire ou obligataire) aura une durée d’investissement recommandée à court ou moyen terme et donc une rentabilité limitée.
En revanche, un fonds risqué à dominante actions sera potentiellement plus rémunérateur en y laissant fructifier l’épargne à plus long terme.
Les questions à vous poser avant de choisir vos fonds
Quand aurais-je besoin de mon épargne ?
Choisissez vos supports de placement en fonction de vos objectifs : Achat immobilier ? Préparation de la retraite ? Épargne de précaution…?
Vos projets vous aideront à choisir les fonds adaptés selon leur durée d’investissement recommandé d'investissement (court, moyen ou long terme).
Quelle prise de risque suis-je prêt à accepter ?
Les performances des fonds peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers sur lesquels ils sont investis.
Le graphique ci-dessous positionne les fonds selon leur composition en action et leur horizon de placement.
Ainsi, vous choisissez librement vos fonds selon vos projets et le couple rendement/risque recherché.
Les outils à disposition pour choisir vos fonds
Pour connaitre les éléments clés des fonds
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Consultez le DIC : ce document rassemble les informations essentielles à connaître avant de verser.
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Le reporting mensuel présente de manière synthétique la vie du fonds et sa gestion sur un mois.
Pour consulter les performances
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Le graphique de performances vous permettra de visualiser l’évolution du fonds selon la période que vous définissez. Vous pourrez également comparer les performances des fonds entre eux.
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Avec la calculatrice, vous pourrez calculer la plus ou moins value réalisée selon un montant investi entre 2 dates. Elle est accessible dans chaque page de fonds.
Pour suivre l'actualité financière
Le Flash Hebdo de Groupama Asset Management décrypte chaque semaine l'actualité des marchés financiers.
Pour découvrir son profil investisseur
Le Robot Conseil* évalue votre comportement face aux risques des marchés financiers à l'aide d'un questionnaire puis vous propose une nouvelle répartition pour votre épargne sur les fonds à votre disposition.
*Si le service a été ouvert par votre entreprise.
Comment changer de fonds ?
Vous pouvez changer de support de placement à tout moment en réalisant des arbitrages dans votre espace personnel épargnant et sur l’application mobile Groupama Épargne Salariale.
En savoir plus sur les arbitrages >
À RETENIR
Vous choisissez vos fonds selon votre profil investisseur, c’est-à-dire selon vos projets, votre durée d’investissement, le niveau de performance recherché et le risque que vous êtes prêt à prendre.
Plusieurs outils pour vous aider à choisir vos fonds : DIC, Flash hebdo, comparateur de performances des fonds. (Les performances passées ne préjugent pas des performances futures).
2 conseils pour réduire les risques financiers : diversifier en investissant dans plusieurs fonds et réaliser des versements réguliers.
