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Comment choisir vos fonds ?

Votre épargne salariale est investie sur des Fonds Communs de Placement d’Entreprise (FCPE) ou des SICAV. Pour le PEE et le PERCOL, vous pouvez choisir un ou plusieurs fonds : c’est la gestion libre.

Découvrez tous les outils pour vous aider à choisir vos supports de placement selon vos besoins.

Comment choisir vos supports de placement en vidéo ?

Comment différencier les fonds d’épargne salariale ?

Chaque fonds possède :

  • Une répartition dans une ou plusieurs catégories de fonds : actions, obligations, monétaire.
  • Une durée d’investissement recommandée : 1 an, 3 ans, plus de 5 ans…
  • Un niveau de risque sur une échelle de 1 à 7 allant du plus sécuritaire au plus risqué.

Ces 3 indicateurs permettent de connaître les perspectives de rendement.

Ainsi, un fonds moins risqué (du type monétaire ou obligataire) aura une durée d’investissement recommandée à court ou moyen terme et donc une rentabilité limitée. En revanche, un fonds risqué à dominante actions sera potentiellement plus rémunérateur en y laissant fructifier l’épargne à plus long terme.

Les questions à vous poser avant de choisir vos fonds

À quoi est destinée mon épargne et quand en aurais-je besoin ?

Choisissez vos supports de placement en fonction de vos objectifs : Achat immobilier ? Préparation de la retraite ? Épargne de précaution…?
Vos projets vous aideront à choisir les fonds adaptés selon leur durée d’investissement recommandé d'investissement (court, moyen ou long terme).

Quelle prise de risque suis-je prêt à accepter ?

Les performances des fonds peuvent varier à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers sur lesquels ils sont investis.

Le graphique ci-dessous positionne les fonds selon leur composition en action et leur horizon de placement.

 

Ainsi, vous choisissez librement vos fonds selon vos projets et le couple rendement/risque recherché.

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Les outils à disposition pour choisir vos fonds

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VOUS DOCUMENTER
SUR LES FONDS

  • Consultez le DIC : ce document rassemble les informations essentielles à connaître avant de verser.

  • Le reporting mensuel présente de manière synthétique la vie du fonds et sa gestion sur un mois.

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VOIR LES PERFORMANCES
DES FONDS

  • Le graphique de performances vous permettra de visualiser l’évolution du fonds selon la période que vous définissez. Vous pourrez également comparer les performances des fonds entre eux.

  • Avec la calculatrice, vous pourrez calculer la plus ou moins value réalisée selon un montant investi entre 2 dates. Elle est accessible dans chaque page de fonds.

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VOUS INFORMER
DE L’ACTUALITÉ FINANCIÈRE

  • Le Flash Hebdo de Groupama Asset Management décrypte l’actualité hebdomadaire des marchés financiers.

Comment changer de fonds ?

Vous pouvez changer de support de placement à tout moment en réalisant des arbitrages dans votre espace personnel épargnant et sur l’application mobile Groupama Épargne Salariale. En savoir plus sur les arbitrages.

À RETENIR 

Vous choisissez vos fonds selon votre profil investisseur, c’est-à-dire selon vos projets, votre durée d’investissement, le niveau de performance recherché et le risque que vous êtes prêt à prendre.

Plusieurs outils pour vous aider à choisir vos fonds : DIC, Flash hebdo, comparateur de performances des fonds. (Les performances passées ne préjugent pas des performances futures).

2 conseils pour réduire les risques financiers : diversifier en investissant dans plusieurs fonds et réaliser des versements réguliers.